Giấy tờ khách cần chuẩn bị
Danh mục giấy tờ khách cá nhân và khách doanh nghiệp thường phải nộp, cách nói với khách để họ không hoang mang, và điều bạn tuyệt đối không được giữ.
Cập nhật 09/09/2026 · Nội dung được đối chiếu với màn hình thật trên nền tảng
Hồ sơ đứng yên phần lớn là vì thiếu giấy tờ. Nói trước cho khách biết cần chuẩn bị gì là việc tiết kiệm thời gian nhất bạn làm được.
⚠️ Danh mục dưới đây là những giấy tờ thường được yêu cầu, không phải danh sách cố định. Mỗi đối tác tài chính có yêu cầu riêng, và chuyên viên sẽ báo chính xác sau khi xem hồ sơ. Hãy nói với khách đúng như vậy.
Khách CÁ NHÂN — thường cần#
Giấy tờ tuỳ thân
- Căn cước công dân (mặt trước và mặt sau)
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy xác nhận cư trú, nếu được yêu cầu
Chứng minh thu nhập — phần quan trọng nhất
- Người làm công ăn lương: hợp đồng lao động, sao kê lương 3–6 tháng
- Người kinh doanh tự do: giấy phép hộ kinh doanh, sổ sách bán hàng, sao kê tài khoản
- Người cho thuê tài sản: hợp đồng cho thuê
Giấy tờ theo mục đích vay
- Vay mua nhà: giấy tờ nhà đất, hợp đồng mua bán hoặc đặt cọc
- Vay mua ô tô: báo giá xe, hợp đồng mua bán
- Vay tiêu dùng: thường không cần thêm
Tài sản bảo đảm, nếu có
- Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, đăng ký xe, sổ tiết kiệm…
Khách DOANH NGHIỆP — thường cần#
Giấy tờ pháp nhân
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp
- Điều lệ công ty
- Giấy tờ tuỳ thân của người đại diện theo pháp luật
- Biên bản họp / quyết định về việc vay vốn, nếu điều lệ yêu cầu
Giấy tờ tài chính — phần quyết định
- Báo cáo tài chính 2–3 năm gần nhất
- Tờ khai thuế và chứng từ nộp thuế
- Sao kê tài khoản ngân hàng 6–12 tháng
- Hợp đồng đầu ra, đầu vào đang thực hiện
Giấy tờ theo mục đích vay
- Vốn lưu động: kế hoạch sử dụng vốn, đơn hàng đang có
- Sản xuất kinh doanh: báo giá máy móc, hợp đồng thuê mặt bằng
- Đầu tư dự án: hồ sơ dự án, giấy phép, phương án tài chính
Nói với khách thế nào#
Đừng đọc cả danh sách trên cho khách nghe ngay lần đầu — họ sẽ thấy nặng nề và bỏ cuộc.
Nên nói theo ba lớp:
- "Trước mắt anh/chị chuẩn bị căn cước và giấy tờ chứng minh thu nhập là đủ để em gửi hồ sơ."
- "Sau khi bên cho vay xem, họ sẽ báo cần bổ sung gì thêm — tuỳ từng hồ sơ."
- Khi có yêu cầu cụ thể, bạn báo lại đúng từng thứ.
Cách này giữ khách ở lại, và cũng đúng với thực tế: danh mục cuối cùng do bên cho vay quyết.
Ba điều bạn KHÔNG được làm#
Không giữ ảnh giấy tờ của khách trong máy hay điện thoại của bạn sau khi đã nộp xong. Hệ thống đã lưu bản cần lưu, ở khu vực riêng tư không truy cập được từ Internet.
Không xin thêm giấy tờ ngoài nhu cầu của hồ sơ. Khách đồng ý cho gửi thông tin để xét duyệt khoản vay — không đồng ý cho việc gì khác.
Không tự sửa hay làm đẹp giấy tờ của khách. Hồ sơ bị xác định là không hợp lệ sẽ dẫn tới thu hồi hoa hồng và có thể khoá tài khoản. Xem Bạn được làm gì và không được làm gì.
Chụp giấy tờ thế nào cho đạt#
- Thấy đủ bốn góc, không cắt mất chữ nào.
- Chữ đọc rõ, không mờ, không loá đèn.
- Chụp trực diện, đặt giấy trên mặt phẳng.
- Chụp trên nền tối màu để viền giấy nổi rõ.
Ảnh mờ là lý do phổ biến nhất khiến hồ sơ phải làm lại — mất thêm một vòng chờ cho cả bạn lẫn khách.
Nộp giấy tờ ở đâu#
Sau khi bạn tạo hồ sơ, mở hồ sơ ấy trong Hồ sơ khách hàng và đính kèm tệp vào đó. Bạn thêm hoặc gỡ tài liệu được trong lúc hồ sơ chưa gửi đi.
Màn hình tạo hồ sơ — nơi bạn khai thông tin khách trước khi đính kèm giấy tờ:
Bài này có giúp được bạn không?